“Cons\u00f3rcio \u00e9 furada”, “nunca sou contemplado”, “\u00e9 s\u00f3 para quem tem dinheiro sobrando”. Poucos produtos financeiros acumulam tantos mitos quanto o cons\u00f3rcio. O problema \u00e9 que muitas dessas cren\u00e7as fazem boas oportunidades passarem despercebidas \u2014 e outras levam pessoas a contratar sem entender o que est\u00e3o fazendo.<\/p>\n
Neste artigo, separamos o que \u00e9 mito<\/strong> do que \u00e9 verdade<\/strong>, com base nas regras reais e em dados de mercado.<\/p>\n Mito.<\/strong> O cons\u00f3rcio \u00e9 uma modalidade regulada pela Lei n\u00ba 11.795\/2008 e fiscalizada pelo Banco Central<\/strong>. Ele n\u00e3o promete rentabilidade \u2014 n\u00e3o \u00e9 investimento no sentido tradicional \u2014, mas \u00e9 uma ferramenta de aquisi\u00e7\u00e3o planejada de bens<\/strong> com custo historicamente menor que o do financiamento. Furada \u00e9 contratar sem entender o prazo, as taxas e a probabilidade de contempla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Parcialmente mito.<\/strong> Todos os participantes ser\u00e3o contemplados at\u00e9 o fim do grupo<\/strong> \u2014 essa \u00e9 uma garantia do sistema. O que varia \u00e9 quando<\/em>. Pela via do sorteio, depende da sorte; mas voc\u00ea pode acelerar a contempla\u00e7\u00e3o com lances<\/strong>. Ou seja, ningu\u00e9m fica para tr\u00e1s: a quest\u00e3o \u00e9 o tempo, n\u00e3o o “se”.<\/p>\n Geralmente mito.<\/strong> No financiamento voc\u00ea paga juros<\/strong>, que podem ultrapassar 20% ao ano. No cons\u00f3rcio, voc\u00ea paga uma taxa de administra\u00e7\u00e3o<\/strong> \u2014 em m\u00e9dia 17,5% sobre o cr\u00e9dito, mas dilu\u00edda por todo o prazo<\/strong> (que pode ser de 10, 15 anos). Na conta final, o cons\u00f3rcio costuma ser significativamente mais barato. A diferen\u00e7a est\u00e1 em uma palavra: paci\u00eancia<\/strong>.<\/p>\n Mito.<\/strong> Existe cons\u00f3rcio para im\u00f3veis, ve\u00edculos leves e pesados, motos, servi\u00e7os<\/strong> (como viagens, cirurgias, festas, interc\u00e2mbios) e at\u00e9 para energia solar e reformas<\/strong>. A versatilidade \u00e9 uma das maiores vantagens da modalidade.<\/p>\n Mito.<\/strong> Al\u00e9m do lance livre (com recursos pr\u00f3prios), existe o lance embutido<\/strong>, previsto em regulamenta\u00e7\u00e3o do Banco Central, que permite usar parte da pr\u00f3pria carta de cr\u00e9dito<\/strong> como lance. H\u00e1 ainda, em muitos planos, o uso do FGTS<\/strong> para cons\u00f3rcio de im\u00f3vel. Existem caminhos para acelerar a contempla\u00e7\u00e3o mesmo sem capital extra dispon\u00edvel.<\/p>\n Mito.<\/strong> A desist\u00eancia tem regras claras. Voc\u00ea n\u00e3o recebe de volta na hora, mas tem direito \u00e0 restitui\u00e7\u00e3o dos valores pagos<\/strong> (descontadas taxas contratuais), normalmente ap\u00f3s contempla\u00e7\u00e3o em sorteio entre os desistentes ou ao fim do grupo. N\u00e3o \u00e9 o cen\u00e1rio ideal \u2014 o cons\u00f3rcio premia quem planeja \u2014 mas voc\u00ea n\u00e3o “perde tudo”.<\/p>\n Mito \u2014 e talvez o mais custoso.<\/strong> Investidores e empres\u00e1rios sofisticados usam cons\u00f3rcio justamente como ferramenta de alavancagem patrimonial<\/strong>: preservam o capital investido rendendo, enquanto adquirem bens sem descapitalizar. Usado com estrat\u00e9gia, o cons\u00f3rcio \u00e9 uma pe\u00e7a de planejamento financeiro<\/strong>, n\u00e3o um plano B de quem n\u00e3o tem op\u00e7\u00e3o.<\/p>\n O cons\u00f3rcio n\u00e3o \u00e9 bom nem ruim por natureza. Ele \u00e9 a ferramenta certa para alguns objetivos e a errada para outros<\/strong>. A diferen\u00e7a entre uma decis\u00e3o acertada e uma “furada” est\u00e1 em avaliar prazo, custo, probabilidade de contempla\u00e7\u00e3o e \u2014 principalmente \u2014 o encaixe no seu planejamento financeiro pessoal.<\/p>\n Na Big Invest<\/strong>, ajudamos voc\u00ea a fazer exatamente essa an\u00e1lise, sem vi\u00e9s de venda e com foco no seu patrim\u00f4nio de longo prazo. Fale com um assessor e descubra se o cons\u00f3rcio faz sentido para o seu caso.<\/strong><\/p>\nMito 1: “Cons\u00f3rcio \u00e9 furada e n\u00e3o d\u00e1 retorno”<\/h2>\n
Mito 2: “Eu posso nunca ser contemplado”<\/h2>\n
Mito 3: “Sai mais caro que financiamento”<\/h2>\n
Mito 4: “Cons\u00f3rcio \u00e9 s\u00f3 para carro”<\/h2>\n
Mito 5: “N\u00e3o posso usar o lance se n\u00e3o tenho dinheiro guardado”<\/h2>\n
Mito 6: “Se eu desistir, perco tudo”<\/h2>\n
Mito 7: “Cons\u00f3rcio n\u00e3o serve para quem tem dinheiro”<\/h2>\n
A verdade que importa: depende da estrat\u00e9gia<\/h2>\n
\n